泰国住宅火险对地震赔多少
按泰国保险市场通行的标准住宅火险保单，对四类自然灾害（风灾、水灾、地震、冰雹）提供保障，但四项合计每年不超过 20,000 泰铢。
20,000 泰铢正是最多人误解的地方：保单的保额可能是数百万泰铢，但四类自然灾害合计的额度是单独的分项限额，而不是全额保额。
因此，一套保额 300 万泰铢的住宅若因地震受损 20 万泰铢，赔付以保单所载自然灾害分项限额为上限，而不是 20 万泰铢，除非另行购买了地震扩展保障。
该做的不是猜测，而是拿出保单明细表，读"自然灾害"那一行，看清限额写了多少、以及是否购买过扩展保障。
公寓里谁为什么投保
在公寓中，保险沿"共有财产与专有财产"的界线分为两层：公寓法人负责共有财产的保险，各共有人负责自己的单位与室内财物。
佛历 2522 年《公寓法》并没有专门条款规定投保义务，因此这件事落在规约与业主大会决议之中；也就是说，共有人必须读自己楼盘的规约，而不是假设已经有人投保了。
业主大会上值得问的三个问题：楼盘保单对地震的限额是多少；保额是否反映当前的重建造价；以及法人自行承担的免赔额是多少。
共有人风险中通常最没有保障的部分，是单位内自行加装的装修，因为它不属于共有财产，也不在楼盘保单之内。共有与专有财产的界线及相关权利，见我们关于公寓公共费的文章。
你的楼是否按抗震标准设计
现行规定是佛历 2564 年《关于建筑物及其支承地基在抵抗地震振动方面的承载、抗力与耐久性规定》部级条例，它把监测区域划分为第 1 区、第 2 区与第 3 区，并对区内建筑设定设计要求。
该条例取代了佛历 2550 年版本，而 2550 年版是首次系统性规定抗震要求的版本。
买家应弄清的是施工许可的核发年份：在 2550 年条例之前获批的建筑，并未被要求按那套抗震标准设计。这并不意味着不安全，而是意味着设计时适用的标准较旧。
工程师所依据的设计标准，是公共工程与城乡规划厅的抗震设计标准 มยผ. 1301/1302-61，可向设计方或楼盘法人索取。
地震之后，先做什么
第一步是人，而不是拍照。若听到异常声响或出现异常裂缝，请循消防通道离开，不要使用电梯。
第二步是在动手修补之前把损害记录完整。为每处裂缝拍照并在画面内放置可比对尺寸的物件，再拍广角照显示裂缝在房间中的位置，并保留日期时间，因为理赔需要证明损害源于该次事件。
第三步是以书面通知公寓法人，让共有财产的损害进入楼盘的检查与理赔流程，而不是停留在群聊里。
第四步是在保单规定的期限内通知自己的保险公司，并要求其明确说明：哪一部分损害属于自然灾害分项限额，哪一部分属于你已购买的扩展保障。
关于如何判断哪些裂缝涉及结构、哪些可以等，请先参照我们关于哪些裂缝危险的文章，符合须检查条件时再请工程师查看。
加买多少保障才合适
先弄清两个数字：结构重建为新的造价，以及室内财物若全部损失需要重新购置的实际金额。这两个数字都不是你买房的价格，也不是评估价。
然后看现有保单中的自然灾害限额，并向保险公司询问可单独购买的地震扩展保障限额是多少、加收保费是多少。
还应追问免赔额，因为更高的限额若搭配更高的免赔额，对更常见的中等损失可能毫无帮助。
出租房产的业主应清楚区分业主与租客各自投保的范围，并写入租约。法定的修缮义务见我们关于租房维修由谁负担的文章。
若你正准备购买高层公寓，施工许可年份与楼盘保单是付订金之前就该问的问题，同时可参考我们的公寓验收清单。
常见问题
住宅火险保地震吗
保，但属于与其他自然灾害共享的分项限额。标准住宅火险对风灾、水灾、地震与冰雹合计每年不超过 20,000 泰铢，除非另购扩展保障。
20,000 泰铢是每次还是每年
按标准保障，它是四类自然灾害每年的合计限额；请核对自己保单明细表中实际适用的表述。
可以加买地震保障吗
可以，向保险公司申请地震扩展保障，其限额与保费独立于标准保障之外；同时也应询问免赔额。
公寓受损由谁理赔
共有财产由公寓法人依规约与业主大会决议处理；单位、室内财物以及自行加装的装修，由共有人自行处理。
2007 年之前建的楼不安全吗
不必然。只是它未被要求按佛历 2550 年条例的抗震标准设计，而该条例其后已由佛历 2564 年版本取代。
地震之后应立即做什么
先顾人身安全，然后在修补之前用照片（含可比对尺寸的物件）记录损害，再以书面通知法人，并在保单期限内通知保险公司。
哪些裂缝需要工程师查看
柱、梁或楼板的裂缝比轻质隔墙的裂缝严重得多；任何露出钢筋的裂缝都应请工程师检查。细节见我们关于危险裂缝的文章。
租客需要投保吗
法律没有强制，但租客自己的财物不在业主保单之内，因此租约应明确写清各自投保的范围。
总结
- 标准住宅火险对四类自然灾害合计每年不超过 20,000 泰铢，这是分项限额，而非全额保额。
- 足够的地震保障必须以扩展保障方式加买，且免赔额与限额同样重要。
- 公寓中由法人为共有财产投保，共有人为单位与自装修投保。
- 佛历 2564 年抗震部级条例取代 2550 年版本，并将监测区域划分为三区。
- 施工许可年份能说明该楼按哪套标准设计，因此是付订金前该问的问题。
- 事发后应先记录损害再修补，以书面通知法人，并在保单期限内通知保险公司。