三件事，其中第一件要在几周之内办掉
最后一期还进去的那天，感觉是"完了"。
但在法律上还没完。
因为还清债务是一回事，把抵押从地契上抹掉是另一回事，要到土地厅去办。
不少人从来没去办，五年后要卖房时才发现。
第二件是银行退回的那些文件，应当先查再收，而不是先收再查。
第三件，是随着债务一起消失、却没人来通知您的那些东西。
第一件：抵押不会自己解除
办理抵押登记之后，抵押事项会出现在地契背面的权利登记栏里。
那一条不会因为债务还清而自行消失。
要做的是到持有该地契的土地厅办理抵押涂销登记。
流程不难，但有先后顺序。
第一步，通知银行账户已结清并索取文件。银行会出具办理涂销所需的文书，并归还地契原件。
各家银行所需时间不同，所以要在还最后一期的当天就问，而不是等对方来联系。
第二步，带齐文件去土地厅：地契原件、办理人的身份证，以及抵押权人出具的涂销凭证。
第三步，缴纳费用，金额非常小。
抵押涂销登记费为每笔地块 50 泰铢，申请费每笔 5 泰铢，需要见证人时见证费 20 泰铢。
请注意，这些是几十泰铢，不是几万泰铢。
也就是说，人们不去办的原因不是钱，而是没人告诉他们这件事需要办。
第四步，离开土地厅之前先看一眼地契背面，确认涂销确实已经记载上去。
这第四步只要一分钟，却能把整件事收尾。
不去涂销会怎样
明天不会怎样，所以大家才一拖再拖。
真正发生的时候，是需要用到地契的那一天。
- 卖不掉，因为买方不会接受一份仍显示着抵押的地契过户。
- 再贷不了，因为新银行要的是没有负担的担保物。
- 过户给子女或办理其他事项也不行，除非先涂销。
- 拖得越久越麻烦，因为一旦银行合并、更名或那家网点关闭，回头去找文件要花的时间远比当初多。
最后这一条，正是这件事该放在未来几周而不是未来几年的原因。
第二件：先查再收
拿回地契的那天，收进抽屉之前有四件事值得做。
确认是原件而不是复印件，从纸张本身和印章就能看出来。
核对地契号、地块号和面积是否与记忆一致，因为拥有多块地的家庭确实会出错。
读一遍背面的权利登记栏，看看除了刚涂销的抵押，还记载着什么。
有时会冒出业主从不知道的东西：地役权、用益权，或者一条旧的查封记录。
发现不认识的内容，当场就问办事人员，因为回头再来问，就意味着再跑一趟。
把每一页连同背面都拍照，并把文件存放在与地契不同的地方。
照片不能替代地契，但每次不想把地契拿出来时，它都能回答问题。
地契放在哪里
常见的答案有三种，各有各的短处。
放在家里，最方便也最暴露，因为火灾、水淹，以及家里人自己拿走，都是真实存在的风险。
选这条就用一个防火柜，并至少告诉一位信得过的人它在哪里。
存在银行保管箱，更安全，每年有费用。
要注意的是必须有别人知道这个保管箱的存在，否则等到主人不在了，没有人知道地契在哪里。
寄存在土地厅，那里有地契保管服务，而知道有这项服务的人并不多。
无论选哪一种，有一件事都一样：家里人必须知道它在哪里。
找不到的地契，会造成与找不到的遗嘱同样的麻烦，见自己写的遗嘱为何无效。
第三件：随债务一起消失的东西
贷款合同结束时，有好几样东西也跟着结束了，而没有人会写信来说。
过去由银行代办的火险。很多情况下续保是银行在管，因为那是贷款条件之一。
贷款结束，那个条件也结束，续保就变成了业主自己的事。
没有火险的房子并不违法，但一旦出事就什么都没有托底，真正的承保范围见住宅火险到底保什么。
房贷寿险，如果当初买了，要查一查还有没有剩余保障、有没有退保价值。
有些人当初是一次性缴清保费的，所以该问清还剩下什么，而不是听之任之。
住房贷款利息的个人所得税扣除，那是针对实际支付的利息才有的扣除项。
没有利息了，这项扣除也就没有了。
也就是说，收入不变，第二年要缴的税却可能变高。
这不是继续负债的理由，而是一个值得提前知道、免得吃惊的数字。
自动扣款安排要确认确实已经取消，因为有些账户还会继续扣其他费用。
不会消失的那些
土地与建筑物税照旧要交，因为那是对财产征的税，不是对债务征的。
小区或公寓的公摊费照旧要交。
而房子随着年头增加所需的养护也继续进行，只是再也没有银行来提醒任何人了。
最后这一条最被低估，因为在还贷的那些年里，一切都已经被安排成一套流程。
头三十天该做的事
- 在还最后一期的当天就打电话问银行，涂销文件什么时候能好。
- 文件一齐就约定去土地厅的日子。
- 在柜台就把地契背面的登记栏读一遍，再离开。
- 把地契每一页都拍照，文件另存他处。
- 就火险做出决定：续不续，跟谁续。
- 至少告诉两位家人地契在哪里。
这六件事加起来不到一天，却能把所有悬着的事情都收干净。
常见问题
还完贷款抵押会自己解除吗
不会。抵押事项会一直留在地契背面的登记栏里，直到您到土地厅办理涂销登记。
需要哪些文件
地契原件、办理人的身份证，以及抵押权人出具的涂销凭证，后者由银行在账户结清后出具。
要花多少钱
涂销登记每笔地块 50 泰铢，申请费每笔 5 泰铢，需要见证人时 20 泰铢。是几十泰铢，不是几万泰铢。
一直不去办会怎样
明天不会怎样，但在需要用到地契的那天，房子卖不掉、贷不了，也办不了其他事项。而且拖得越久，回头找文件越难。
还需要买火险吗
没有贷款之后它不再是法律要求，但这应当是您主动做的决定，而不是因为银行不再代办而悄悄失效。
地契该放在哪里
三种选择：家里的防火柜、银行保管箱，或者寄存在土地厅。无论哪一种，家里人都必须知道它在哪里。
小结
- 还清贷款结束的是债务，抵押涂销是您必须自己去办的另一步。
- 费用只有几十泰铢，所以不去办的原因并不是钱。
- 没有涂销，在需要的那天就卖不掉也贷不了。
- 拖得越久，回头去找文件越困难。
- 离开土地厅之前先读一遍地契背面的登记栏。
- 过去由银行续保的火险，变成了业主自己的责任。
- 利息扣除随债务一起消失，第二年的税可能因此变高。
- 房产税和公摊费一切照旧。
- 至少告诉两位家人地契放在哪里。